分不清保单贷款和保单借款？

个人意外医疗保险

　　提及保险大多数人的理解集中在风险规避、出险理赔之上，事实上，通过保单贷款、借款等方式，保险作为一种金融产品也可以帮助更好地实现财务管理和规划。

一、保单贷款

1、什么是保单贷款

　　保单贷款是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

2、保单贷款的优势

　　第一、在保单有效的时候，客户在保单贷款的期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保相比，投保人不需要担心由于退保而失去保障，并且可以免除退保费用的损失。

　　第二、保单贷款的办理方法比较简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理，只要贷款人带齐所有材料，保险公司当天就能够完成该项业务。通常情况下，贷款将汇入贷款人指定代理银行账户，而贷款到账时间一般为1-3天。

　　第三、在保险公司进行保单贷款的利率相对较低。银行6个月及以下的商业贷款利率为6.21%，6个月到1年(包括1年)的为7.02%。

二、保单借款

1、基本内容

　　保单借款是在保险期限较长的保险中，保险合同生效后一定年限，保单项下积累起一定量的责任准备金时，投保人或被保险人凭保险单向保险人请求借支的款项。

　　依照法律或合同的规定，申请保单借款时，有时要征得被保险人或受益人的同意。借款金额一般不能超过保单项下积累的责任准备金或退保金 (也就是如果当时申请退保能够领到的现金退保金) 的一定比率(如80%、90%、95%等)，借款期限一般为一年，并须支付利息。借款期满归还本息后可继续借款。分期交付保险费的，在借款期间仍需缴纳保险费。保险事故发生或保险满期需要给付保险金时，如果有尚未归还的借款本息，保险可从保险金中扣除。如果投保人或被保险人逾期不归还借款，借款本息达到或超过责任准备金或退保金时，保险合同即失效。

图片来源：摄图网

2、主要作用

　　第一、可以满足资金短期周转的需要，让手上的“死”保单变成“活钱”。

　　第二、保单借款手续简单，当天即获得资金。

　　第三、保单贷了款，其原有的保障功能仍有效，年底同样能够参与分红。

　　第四、不形成债权债务关系，因此，万一到期不还，不会追究债务责任。

　　由于保单贷款手续便捷、放款快的特点，对于需要资金周转的人来说实用性非常之高。保单贷款和借款还都算是一个不错的业务，放款快，利率相对也比较低，如果大家手里有这种保单，又遇到钱比较紧，属于要流通一下的这种情况，可以考虑。